Polizza cyber risk: come proteggersi dai rischi informatici

La polizza Cyber Risk aiuta le aziende a difendersi dagli attacchi informatici.  

La rivoluzione digitale ha trasformato radicalmente il modo in cui viviamo, lavoriamo e ci connettiamo con il mondo, aprendo le porte a innumerevoli opportunità. Ha consentito, per esempio, un aumento straordinario della produttività e una profonda ottimizzazione dei processi lavorativi. Come sempre, da nuovi scenari nascono nuove sfide:  l’iperconnessione, per molti aspetti così efficiente,  ha esposto aziende e individui a rischi inediti: uno su tutti, l’attacco informatico.

Affrontare la minaccia cibernetica, ma ancora meglio prevenirla, si rivela quindi, oggi più che mai, un tema cruciale.

In questo articolo:

• Cosa si intende per Cyber Risk?
• Cyber Security: attacchi informatici in forte crescita
• Quali sono i principali rischi ICT?
• Polizza Cyber Risk: che cos’è esattamente?
• Chi dovrebbe stipulare un’assicurazione Cyber Risk?
• Che cosa copre una polizza Cyber Risk?
• Quanto costa stipulare una polizza Cyber Risk?
• Prevenire è sempre meglio che curare: il Cyber Risk assessment

Cosa si intende per Cyber Risk?

Si definisce  “cyber risk” (rischio informatico o cibernetico) la possibilità, per il sistema informatico di un’impresa – banche dati, hardware, software – di subire danni o perdite finanziarie, reputazionali o operative a causa di eventi accidentali o azioni dolose, che possono includere, tra gli altri:

• attacchi informatici hacker
• violazioni della sicurezza dei dati
• furto di informazioni sensibili
• interruzioni dei servizi informatici 
•  qualsiasi altra minaccia che possa compromettere l’integrità, la disponibilità o la confidenzialità dei dati e dei sistemi informatici.

A complicare ulteriormente questo quadro, con l’entrata in vigore del GDPR la normativa europea sulla protezione dei dati, le imprese che perdono o diffondono dati senza autorizzazione -anche a causa di un attacco cyber- sono passabili di sanzioni salatissime. 

E per quanto riguarda i danni? Spesso, sono molto ingenti e non riguardano solo la sfera economica, ma anche la reputazione del proprio brand. Tra quelli più frequenti, si riscontrano: 

• danni da interruzione di attività
• danni materiali ai sistemi elettronici e informatici
• richieste di risarcimento danni da parte di terzi
• danno reputazionale e perdita di clienti e fornitori
• costi emergenti per servizi professionali.

Cyber Security: attacchi informatici in forte crescita

Per anni, il comune sentire è stato che un buon firewall, un antispam e un antivirus scaricato da Internet fossero sufficienti a proteggersi. Oggi, è sempre più evidente come questa percezione sia sbagliata: la preoccupazione per i rischi informatici è in crescita, e a giusta ragione. Il 2022 ha testimoniato un aumento senza precedenti di questo tipo di attacchi. 

I dati rivelati dal Rapporto Clusit 2023, che offre una panoramica dettagliata dello stato attuale delle minacce cibernetiche, gettano una luce inquietante sul panorama della sicurezza informatica. Gli attacchi cyber  sono cresciuti del 21% rispetto all’anno precedente, per un totale di 440, confermando che la sfida per la sicurezza digitale è diventata sempre più urgente e complessa. Un trend tristemente in forte crescita, secondi i dati più aggiornati, anche nel primo trimestre del 2023. 

Il danno complessivo è impressionante: uno studio di Swiss Re ha recentemente rivelato come i danni causati da questo fenomeno ammonterebbero globalmente a quasi 1.000 miliardi di dollari.

L‘Italia, poi, si è rivelata essere uno degli obiettivi preferiti dai cybercriminali. Il nostro Paese ha registrato un aumento del 168% rispetto al già difficile 2021, raccogliendo un impressionante 7,6% di tutte le azioni malevole a livello globale. 

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Quali sono i principali rischi ICT? 

I rischi informatici, come avrai ormai intuito, sono tantissimi ed è davvero difficile orientarsi in questa complessità. Cerchiamo di fare chiarezza andando a presentare i principali: 

1.Malware:  una contrazione di “software malevolo”; è un tipo di software progettato per danneggiare, infettare o compromettere un computer o un dispositivo senza il consenso dell’utente. Nella famiglia dei Malware rientrano:

a. Virus: Programmi che si replicano e si diffondono attraverso l’installazione di file o software infetti.

b. Worm: Programmi autonomi che si propagano automaticamente attraverso reti e sistemi.

c. Trojan Horse (Trojan): Programmi apparentemente legittimi ma dannosi che si nascondono all’interno di software o file.

d. Ransomware: Software che crittografa i dati dell’utente e richiede un riscatto per ripristinarli.

e. Spyware: Software che monitora e raccoglie informazioni personali senza il consenso dell’utente.

2.Phishing: un tipo di attacco informatico in cui un aggressore cerca di ingannare le persone inviando comunicazioni fraudolente, come email o messaggi di testo, che sembrano provenire da fonti legittime al fine di ottenere informazioni personali, come password e dati finanziari. Tra i più comuni:

a. Phishing via email: Tentativi di ingannare le persone attraverso email fraudolente che sembrano provenire da fonti legittime.

b. Phishing via siti web: Creazione di siti web falsi per raccogliere informazioni sensibili, come password e dati finanziari.

c. Smishing: Utilizzo di messaggi di testo per condurre attività di phishing.

3.Attacchi DDoS (Distributed Denial of Service):  attacchi che mirano a sovraccaricare i server o le reti con un volume eccessivo di traffico, impedendo l’accesso ai servizi.

4.Furto di Identità: utilizzo fraudolento delle informazioni personali di un individuo per scopi illeciti.

5.Scam (Truffe online): Inganni online mirati a ottenere denaro o informazioni personali dalle vittime.

Questi sono solo alcuni esempi, per cui è essenziale affrontare tali minacce attraverso un approccio sistematico e una strategia chiaramente delineata per l’analisi e la prevenzione. In questo senso, stipulare una polizza Cyber Risk può rivelarsi una mossa vincente. 

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Polizza Cyber Risk: che cos’è esattamente?

La forma di assicurazione nota come polizza Cyber Risk è pensata per fornire una difesa essenziale alle aziende contro una vasta gamma di minacce cibernetiche e attacchi informatici che possono avere gravi ripercussioni sulla loro produttività e continuità operativa.

Inoltre, esiste una soluzione assicurativa Cyber Risk, dedicata alle imprese e ai professionisti, che offre un servizio di valutazione preventiva online per misurare il livello di protezione dell’organizzazione, copertura per i danni derivanti da attacchi informatici e un servizio di pronto intervento supportato da partner specializzati nel settore.

Chi dovrebbe stipulare un’assicurazione Cyber Risk?

L’assicurazione Cyber Risk dovrebbe essere seriamente considerata, oggi, da molteplici realtà aziendali, e in particolare da:

• Aziende operanti nel settore IT, e quindi particolarmente esposte alle minacce cibernetiche
• Aziende per le quali il corretto funzionamento del proprio sistema informatico è essenziale per lo svolgimento dell’attività
• aziende che gestiscono grossi quantitativi di dati personali di terzi, inclusi i propri clienti
• aziende che delegano la gestione e manutenzione del proprio sistema informatico a professionisti esterni

I danni a cui possono andare incontro queste categorie sono, infatti, elevatissimi: da possibili class action per diffusione di dati sensibili e mancata tutela della privacy, fino alla perdita del proprio vantaggio competitivo, nel caso di hackeraggio di segreti aziendali. 

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Che cosa copre una polizza Cyber Risk?

L’assicurazione Cyber può essere personalizzata e costruita a seconda delle esigenze dell’azienda.Il contraente può quindi scegliere quali garanzie attivare tra le seguenti:

1.Danni al sistema informatico aziendale:

• i danni materiali e diretti all’hardware
• i costi di indagine per individuare l’origine dell’evento cyber
• i costi per il ripristino della rete informatica aziendale
• i costi per la ricostruzione degli archivi informatici
• i costi di notifica agli interessati in caso di violazione della protezione dei dati personali.

Inoltre, in funzione del livello di sicurezza attribuito al sistema informatico, possono essere assicurati:

• i costi per la certificazione PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)
• le perdite finanziarie a causa di pagamenti fraudolenti
• i costi di tutela della reputazione
• i danni materiali e diretti alle eventuali apparecchiature controllate dal sistema informatico

2.Responsabilità civile:

• danni a sistemi informatici e apparecchiature di terzi.

In funzione del livello di sicurezza attribuito al sistema informatico, è possibile garantire, tra le altre cose, i costi dovuti ai terzi per :

• perdite patrimoniali derivanti a causa dell’omesso, errato o ritardato adempimento di obblighi assunti dall’assicurato
• danni non patrimoniali dovuti a illecito trattamento di dati personali o societari oppure per il reato di diffamazione.

3.Protezione legale

Spese legali sostenute dall’azienda conseguenti all’Evento Cyber che colpisca il sistema informatico aziendale.

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Quanto costa stipulare una polizza Cyber Risk?

Nel processo di valutazione del danno e del costo associato a una polizza Cyber Risk, è essenziale prendere in considerazione una serie di variabili chiave. Queste includono non solo i costi di riparazione e rafforzamento del sistema e dei dati, ma anche il danno reputazionale: quanto potrebbe costare alla tua azienda, in termini di reputazione, subire un attacco informatico e vedere diffusi i dati sensibili dei tuoi clienti? 

Nella peggiore delle ipotesi, è importante considerare anche eventuali pagamenti di riscatto agli hacker, o somme di denaro rubate durante l’attacco informatico. 

Da non trascurare, infine, il fattore normativo, collegato alla gestione dei dati personali di clienti e fornitori, che può comportare ulteriori oneri e sanzioni in caso di violazioni della privacy.

Prevenire è sempre meglio che curare: il Cyber Risk assessment

Ciò che rende sempre più numerosi gli attacchi informatici è la facilità con cui possono essere compiuti. In generale, il pericolo è ancora troppo sottovalutato, e questo può portare ad abbassare la guardia, dimenticando ad esempio di cambiare le password con una giusta frequenza o di disattivare le credenziali dei dipendenti non più occupati. 

Per ridurre il fenomeno del Cyber Risk è dunque importante essere previdenti e capaci di mitigare l’impatto di eventuali incidenti di sicurezza informatica:

Ecco perché, prima di stipulare un’assicurazione cyber, è importante effettuare un “Cyber Risk assessment”:  un’analisi dei rischi completamente gratuita del sistema informativo di un’impresa, mirata a individuare tutti i potenziali punti deboli che possono mettere a rischio la sicurezza dei dati aziendali.

Al termine di questa analisi verrà attribuito un punteggio,  in relazione al quale potranno essere  definite le combinazioni e i livelli di garanzie che possono essere sottoscritte.

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